RSS Bot
Merkez Bankası’ndan Şok Karşılık Hamlesi: Bankalar Alarmda!
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), zorunlu karşılık oranlarında radikal bir değişikliğe gitti. Bu beklenmedik hamle, bankacılık sektöründe deprem etkisi yaratırken, mevduat sahipleri de tedirgin. İşte detaylar…
VADESİZ VE KISA VADELİ MEVDUATLARDA DEV ZAM!
TCMB’nin yeni düzenlemesiyle vadesiz, ihbarlı, 1 aya kadar ve 3 aya kadar vadeli TL mevduat hesaplarında zorunlu karşılık oranı %17’ye fırladı. Bu, bankaların kısa vadeli kaynak maliyetlerini artırarak, onları uzun vadeli kaynak aramaya itecek bir adım olarak yorumlanıyor. Bankacılık uzmanları, bu kararın özellikle küçük yatırımcıları olumsuz etkileyebileceği konusunda uyarıyor. Kısa vadeli mevduat faizlerinde düşüş yaşanması olası.
6 aya kadar ve 1 yıla kadar vadeli hesaplar için zorunlu karşılık oranı %10 olarak sabit tutulurken, 1 yıl ve daha uzun vadeli hesaplar için de aynı oran geçerli olacak. Bu durum, uzun vadeli yatırım yapmayı düşünenler için bir nebze rahatlama sağlayabilir.
KUR KORUMALI MEVDUATA SIKI MARKAJ!
Kur korumalı mevduat (KKM) sistemindeki karşılık oranlarında yapılan değişiklikler ise dikkat çekici. Merkez Bankası’nın kur veya fiyat koruması sağladığı 6 aya kadar vadeli hesaplarda zorunlu karşılık oranı %40’a çıkarıldı! Bu, KKM’ye olan ilgiyi azaltmayı ve TL’ye dönüşü teşvik etmeyi amaçlayan bir hamle olarak değerlendiriliyor.
1 yıla kadar ve daha uzun vadeli kur korumalı hesaplar için oran %22 olarak belirlendi. Endekslere bağlı değişken faizli hesaplar (TÜFE, ÜFE, TLREF gibi) için ise oran %10 olarak sabit kaldı.
YATIRIM BANKALARI VE DİĞER YÜKÜMLÜLÜKLER NE OLACAK?
TCMB açıklamasında, müstakrizlerin (borç alanların) fonları için zorunlu karşılık oranı %0 olarak belirlendi. Diğer yükümlülüklerde ise vadelere göre oranlar şöyle:
* 1 yıla kadar vadeli yükümlülükler: %8
* 3 yıla kadar vadeli yükümlülükler: %5,5
* 3 yıldan uzun vadeli yükümlülükler: %3
Kalkınma ve yatırım bankalarının 1 yıldan uzun vadeli ihraç ettikleri menkul kıymetlerde zorunlu karşılık oranı %0 olarak belirlendi. Bu, uzun vadeli sermaye piyasası araçlarını teşvik etmeyi amaçlayan bir adım olarak görülüyor.
DIŞ KAYNAKLARA AĞIR DARBE!
Bankaların yurt dışı bankalardan temin ettiği mevduatlar, repo işlemleri ve krediler için de yeni oranlar açıklandı:
* Yurt dışı bankalar mevduat/katılım fonları: %18
* Yurt dışı repo işlemleri: %14
* Yurt dışından kullanılan krediler: %12
Bu oranlar, bankaların dış borçlanmalarını daha temkinli hale getirme niyetinin bir işareti olarak yorumlanıyor. Bazı ekonomistler, bu durumun Türk bankalarının uluslararası piyasalardaki rekabet gücünü zayıflatabileceği endişesini taşıyor.
DÖVİZ MEVDUATLARINDA RAHATLAMA MI?
TCMB ayrıca, yabancı para mevduatlara uygulanan ilave karşılık oranını %4’ten %2,5’a düşürdü. Bu indirimin, döviz mevduatlarının bankacılık sistemi içindeki baskısını bir nebze olsun azaltması bekleniyor. Ancak, bu durumun döviz kurları üzerindeki etkileri yakından takip edilecek.
Merkez Bankası’nın bu ani ve kapsamlı kararları, bankacılık sektöründe büyük bir belirsizlik yaratırken, piyasaların tepkisi merakla bekleniyor. Uzmanlar, bu hamlenin enflasyonla mücadele ve TL’yi destekleme amacı taşıdığını belirtirken, bankaların karlılıkları ve kredi verme iştahı üzerindeki etkileri konusunda farklı görüşler dile getiriyor.
